Credite Pana la Salariu

Ce inseamna un credit pana la salariu?

Cand apar cheltuieli neprevazute si banii care ne-au ramas din salariu nu le pot acoperii, nu mai este nevoie sa rasfoim agenda telefonica pentru a gasi pe cineva dispus sa ne imprumute, putem solicita un credit pana la salariu. Conceptul de credit pana la salariu a fost cel care a deschis poarta catre diversele imprumuturi rapide puse la dispozitie de IFN-uri. Numit ''payday loan" in engleza, a fost gandit ca o solutie de creditare pana la incasarea urmatorului salariu.

Acesta a luat amploare in SUA in anii 80 datorita dereglarii ratei dobanzii la banci. Cum nu existau atat de multe reguli privind rata dobanzii in aceea vreme, multi au vazut o oportunitate de a face bani prin oferirea de imprumuturi pe termen scurt si cu dobanda foarte mare. Desi imprumuturile pe termen scurt existau deja de ani buni, asa numitul ''payday loan'' a fost cel care a facilitatat obtinerea unor credite intr-un timp extrem de scurt. Institutiile financiare nebancare ofera acum o gama larga de credite pana la salariu, unele oferind si dobanda de 0% la primul credit.

Cum poti obtine un credit pana la salariu?

Fiind un imprumut pe termen scurt , gandit sa te scoata din impas pana in momentul in care accesezi urmatorul salariu, acest tip de credit are conditii de creditare foarte relaxate. Nu este nevoie sa oferi garantii sau un teanc de acte care sa ateste eligibilitatea, tot ce trebuie sa faci este sa:

-Dovedesti ca ai implinit varsta de 18 ani
-Dovedesti cetatenia romana
-Dovedesti ca ai un venit minim de 500 de lei, fie obtinut din salariu, fie obtinut din drepturi de autor, chirii sau dividente
-Dispui de un card bancar pe care sa intre banii imprumutati, in cazul in care accesezi creditul online

Dupa ce ai indeplinit aceste conditii, cel mai probabil vei obtine imprumutul in aceasi zi, chiar si la cateva ore de la solicitarea lui. Nu este nevoie de adeverinta de venit sau alte acte doveditoare, putand sa accesezi creditul pana la salariu pe baza unui extras de cont sau unui fluturas de salariu.

Ce sume poti imprumuta?

Termenii de creditare difera de la o institutie financiara nebancara la alta, dar in general sumele se invart intre 100 si 3000 de lei, cu o perioada de rambursare intre 5 si 60 de zile. Datorita sumelor mari si perioadei de rambursare de minim 6 luni, bancile nu sunt o solutie viabila in cazul in care ai nevoie urgenta de finantare pana la urmatorul salariu. In cele mai multe cazuri, creditele pana la salariu sunt accesibile si celor care au un istoric negativ la Biroul de Credit. Scorul negativ nu va fi luat in considerare inainte de aprobarea imprumutului, acesta fiind unul din multele motive pentru care oamenii prefera acest tip de credit in detrimentul unui credit bancar clasic.

Care este dobanda in cazul unui credit pana la salariu?

Asa cum am specificat mai sus, multe instiutii financiare nebancare ofera o dobanda de 0% la accesarea primului credit pana la salariu. Chiar si in aceasta situatie, este bine sa te asiguri ca poti restitui suma, dobanda penalizatoare zilnica fiind cuprinsa intre 1,25% si 3,5% din soldul curent. In mod normal, dobanzile percepute de institutiile financiare nebancare in cazul acestor credite sunt in general cuprinse intre 0.8% si 2.0% pe zi, dar pot varia in functie de suma imprumutata si de perioada de rambursare. Pentru a avea o imagine cat mai ampla asupra costurilor unui asumenea imprumut, sa spunem ca imprumuti suma de 1000 de lei, pe o perioada de rambursare de 30 de zile. La o dobanda zilnica de 1,2% vei plati zilnic 12 lei, ajungand la finalul perioadei de rambursare la suma totala de 1360 de lei. Dobanda anuala efectiva este cuprinsa intre 2500 si 6500%, asa ca este foarte important sa calculezi costurile aferente inainte de a accesa un credit pana la salariu.

In ce scop poti folosi creditul pana la salariu?

Spre deosebire de banci, unde uneori trebuie sa precizezi ce planuiesti sa faci cu banii imprumutati, IFN-urile nu iti solicita nici un fel de informatie cu privire la scopul creditului. Cu toate acestea, este bine sa folosesti imprumutul cat mai responsabil. Foloseste acest tip de impumut doar in cazul in care ai intr-adev nevoie urgenta de bani (facturi presante, spitalizare, reparatie la masina, etc.) si problema fie nu poate suporta nici un fel de amanare, fie nu ai fonduri suficiente pentru rezolvarea ei. Daca planuiesti sa achizitionezi bunuri care sunt reduse doar intr-o perioada specifica, asigura-te ca vei plati mai putin pe credit la finalul intervalului, decat ai fi platit daca ai fi cumparat produsul la pret integral. De asemenea, nu este recomandat sa accesezi creditul pana la salariu pentru a evita ratele penalizatoare la alte credite, deoarece risti sa intri intr-o bucla de indatorare din care cu greu vei mai iesi.